Вентиляция и кондиционирование

Охрана труда

28-04-2017

Страхователь уплачивает страховые взносы и имеет право получить страховые возмещения в указанном размере при возникновении страхового случая. Одним из видов страхования является страхование кредитов. Суть его заключается в том, что уменьшается или устраняется кредитный риск который выражается в возможной неуплате заемщиком основного долга и процентов по ним и является одной из форм обеспечения кредита.

Страхователь (как правило, этот банк застрахован) непосредственно защищает собственные интересы, применяя механизм страхования. Отношения сторон характеризуются следующими признаками :

1. страхователь (банк):

- получает страховое возмещение убытков в случае не выполнения должником своих обязательств;

- берет на себя часть ответственности ( около 20% );

- обязуются кредиты, которые страхуются , одалживать под обычные проценты.

2. страховщик (страховая компания) :

- применяет санкции при нарушении страхователем обязательств (вплоть до полного отказа выплаты возмещения при страховом случае);

- предлагает форму договора, как правило это , так называемое, "общее покрытие" страховой защитой;

- оставляет за собой право проверки и самостоятельного принятия решений относительно предложенных к страхованию рисков;

- принимает право регресса к получателя кредита

Второй формой страхования кредитов предусмотрено, что страхователь - должник защищает правом своего кредитора или заимодавца (который фактически составляют застрахованное сторону). В случае залогового (гарантийного) страхование должник является страхователем, застрахованным, как правило выступает кредитор.

Каждая из форм безусловно должна быть представлена конкретными видами страхования, содержание которых определяют условия предоставления кредитов. Но несмотря на различия технико-огранізаційного осуществления страховых операций их экономический смысл один : во всех случаях кредитного страхования речь идет о защите от кредиторов вероятных потерь.

Страхование кредитов как новый тип защиты на украинском рынке практикуется сравнительно недавно (от начала 90 лет) в следующих двух вариантах :

а) добровольное страхование риска не погашения кредитов. (Примечательна, что страхователем в этом случае выступает банк, то есть воочию типичное делькредерне страхования, когда банк, перекладывая на риск страховщика, одновременно является страхователем и застрахованным).

б) Добровольное страхование ответственности заемщика за непогашение кредитов (страхователем здесь есть должник, который страхует кредит на пользу своего кредитора).

Подробнее рассмотрим первый вариант, когда страхователь банк по заключении кредитного договора может самостоятельно застраховать предоставленную заем, подписав со страховой компанией соглашение о добровольное страхование кредитного риска. В этом случае сумма страховых взносов учитывается при установленной ставке процента за кредит. По логике связанных интересов инициаторами таких страховых операций должно быть банки как поисковики страховой защиты. По характеру эта операция аналогична страхованию от несчастного случая, которым собственно и является невозврат кредита.

В отечественной практике первый вариант страхования пока не популярен. Главная причина в том, что коммерческие банки пока опасаются использовать страхование кредитов как основную форму защиты от рисков банковской деятельности. Без страхового аудита, широко освещение в экономической прессе балансов, финансовых отчетов страховых компаний вполне оправданно может возникнуть сомнение относительно платежеспособности. С другой стороны, через чрезмерно высокие страховые премии повышаются страховые платежи, а следовательно, и издержкам производства, что в конечном итоге оборачивается повышением цен на товары и услуги.

Не способствует распространению этого варианта страхования и усложненная процедура оформления страхового договора. Она требует от банков как обычной рутинной работы, так и очень ответственной аналитической, когда приходится согласовывать страховые тарифы, характер ответственности, предоставлять страховщику документы необходимые ему для открытия регрессного иска к должнику.


Интересно:
 Разногласия производственной структуры
 Интимная зона
 Последовательность страховых операций
 Износ и амортизация основных фондов
 Объекты страхования.

Добавить комментарий:

Введите ваше имя:

Комментарий: